XRP 与 RIPPLE：主要区别详解

什么是 XRP？什么是 Ripple？

在数字金融领域，“XRP”和“Ripple”这两个术语经常被混用。然而，它们指的是两个截然不同的实体。XRP 是一种加密货币代币，而 Ripple 是一家公司，它帮助开发了名为RippleNet的数字支付协议。对于在区块链领域探索的投资者和用户来说，理解这两者的区别至关重要。

XRP 的定义

XRP 是一种原生数字资产，由 Ripple Labs 于 2012 年创建，主要用于快速、低成本的国际交易。

与比特币或以太坊等传统加密货币不同，XRP 基于共识协议而非工作量证明机制运行，从而实现更快的结算速度和更低的能耗。

XRP 的主要特性：

• 交易代码：XRP
• 最大供应量：1000 亿 XRP
• 交易速度：3-5 秒
• 共识算法：XRP 账本协议
• 用途：交易媒介，法币流动性桥梁

XRP 是开源的，运行在 XRP 账本 上，这是一个去中心化的加密账本。

任何人都可以访问这项技术并使用 XRP，无需 Ripple 公司直接许可或参与。

Ripple 简介

Ripple 指的是总部位于美国旧金山的私营营利性公司，正式名称为 Ripple Labs Inc.。Ripple 的使命是帮助全球金融机构利用区块链技术实现无缝、低成本的跨境汇款。

该公司的核心产品包括：

• RippleNet： 一个实时全额结算系统 (RTGS)、货币兑换和汇款网络
• 按需流动性 (ODL)： 一种使用 XRP 为跨境支付提供实时流动性的产品

Ripple Labs 并非 XRP 的控制机构。

尽管 Ripple 最初创建了 XRP 并持有相当一部分代币供应，但 XRP 账本独立运行。这意味着 XRP 交易无需 Ripple Labs 的直接参与或控制即可进行。

XRP 与 Ripple 的关系

为了说明这种关系，可以将 XRP 比作“飞行常客里程”之类的代币，而 Ripple 则相当于提供该常旅客计划的航空公司。Ripple 在其部分产品中使用了 XRP，但 XRP 的运行独立于 Ripple 的使用范围之外。

常见误解：

• Ripple 拥有 XRP：错误。虽然 Ripple 持有大量 XRP，但它并不拥有该网络。
• Ripple 控制 XRP 账本：错误。该账本由独立的验证者维护。
• XRP 是 Ripple 的产品：错误。
XRP 是一种独立的数字资产。

理解这一区别至关重要，尤其是在评估监管风险以及理解 XRP 的去中心化特性与 Ripple Labs 的公司性质之间的差异时。

XRP 的工作原理及其应用场景

XRP 专为金融交易中的速度、可扩展性和实用性而设计。其主要应用在于高速支付，尤其是在传统法币系统无法满足需求的领域，例如国际汇款和银行结算。

XRP 账本机制

与依赖矿工通过高能耗的工作量证明机制来验证交易的比特币不同，XRP 基于其自主创新的XRP 账本 (XRPL) 运行。这个开源的去中心化区块链平均可在 3-5 秒内完成最终确认，且交易费用极低（不到一美分）。

XRP 账本使用一种名为Ripple 协议共识算法 (RPCA)的共识算法。这使得验证者（支持网络的实体）无需挖矿即可就账本状态达成一致。

账本每隔几秒更新一次，确保交易快速且可扩展。

XRP 的应用场景

XRP 的主要应用场景包括：

• 桥接货币： XRP 可作为不同法定货币之间的流动性桥梁，简化跨境交易中的货币转换流程。
• 小额支付： 由于交易成本低，XRP 可以支持内容流媒体、打赏和按需付费 API 所需的小额支付。
• 汇款： 与传统银行或西联汇款等汇款服务相比，XRP 使向国外汇款更加快捷、便捷。
• 企业银行： 银行和金融机构可以使用 XRP 实时管理银行间转账的流动性。

按需流动性（ODL）

Ripple 在其按需流动性解决方案中使用 XRP，该方案允许金融机构在全球范围内汇款，而无需预先为收款国的账户充值。这种应用场景已在众多新兴市场金融机构合作伙伴中得到广泛应用，因为在这些市场中，维护预充值账户的成本很高。

使用 XRP 通过 ODL 的机构示例：

• Tranglo — 亚洲领先的跨境支付提供商
• 墨西哥和菲律宾的机构正在推广实时汇款解决方案

然而，Ripple 也澄清，并非所有客户都使用 XRP。

在 Ripple 生态系统中，XRP 货币是可选的，这体现了 XRP 的应用场景远不止 Ripple Labs 的实现。

XRP 在金融领域的优势

与传统银行系统甚至其他加密货币相比，XRP 的优势包括：

• 速度：交易通常只需 3-5 秒
• 成本效益：手续费极低，使其适用于微交易和大额交易
• 能源效率：无需挖矿，意味着对环境的影响显著降低
• 高吞吐量：每秒可处理 1,500 笔交易，可扩展至每秒 65,000 笔交易

这些性能指标使 XRP 成为工业级金融运营和零售级加密货币应用的理想选择。

Ripple 公司及网络简介

Ripple Labs Inc.（通常简称为Ripple）是一家总部位于旧金山的科技公司，专注于实时全球支付基础设施。Ripple 成立于 2012 年，其主要贡献在于开发和部署RippleNet——一个基于区块链的金融网络，旨在实现国际汇款的现代化。

Ripple 的使命与战略

Ripple 的愿​​景是创建一个开放的金融生态系统，提供实时、经济高效且透明的跨境支付。当前的全球支付系统通常存在高额费用、结算缓慢和缺乏可追溯性等问题。Ripple 致力于通过去中心化解决方案，结合监管合规性和透明度，来解决这些效率低下的问题。

RippleNet 是 Ripple 面向企业客户的旗舰产品。它并非像 XRP Ledger 那样的公共区块链。

它并非一个独立的金融网络，而是一个连接银行、汇款服务机构和金融机构的金融网络，旨在简化不同货币和司法管辖区之间的交易。

RippleNet 的核心组件

RippleNet 包括：

• xCur​​rent： 类似于 SWIFT 的银行实时通信软件
• 按需流动性 (ODL)： 利用 XRP 消除预注资账户
• 信贷额度： 使金融机构能够按需获取资金

RippleNet 的设计允许通过标准 API 与银行系统无缝集成，从而减少机构客户的实施阻力。

除了性能之外，RippleNet 还非常重视法律和政策合规，鉴于金融的全球化特性和监管标准的差异，这一点尤为重要。

Ripple 面临的监管挑战

Ripple 面临的最重大的法律障碍之一是美国证券交易委员会 (SEC) 于 2020 年提起的诉讼。SEC 指控 Ripple 通过出售 XRP 进行了未经注册的证券发行。

Ripple 坚称 XRP 是一种实用型代币，而非证券，并对此案进行了积极的抗辩。

截至 2023 年年中，法院的判决反映了一种更为微妙的立场：

• XRP 在交易所出售给散户买家时，不属于证券。
• Ripple 向机构投资者出售 XRP，可能仍然构成投资合同

该判决结果对整个加密货币行业具有深远的影响，尤其是在美国和全球证券法下代币的分类方面。

Ripple 的全球合作伙伴关系及影响

Ripple 已在东南亚、拉丁美洲和中东等地区建立了强大的合作伙伴关系。

使用 RippleNet（无论是否使用 XRP）的知名机构包括：

• 桑坦德银行
• SBI 控股
• Tranglo
• 摩洛哥银行

该公司通过诸如大学区块链研究计划 (UBRI)等举措，以及通过 RippleX 对区块链初创公司和开发者的投资，持续扩大其影响力。

公众对 Ripple 与 XRP 的认知

尽管技术和法律上存在区别，但公众经常将 Ripple 与 XRP 混淆。这种混淆可能导致市场信息误导。

Ripple 正努力明确其作为技术开发商和去中心化金融倡导者的角色，而 XRP 则保持中立，是一种以应用场景为导向的数字资产。

总而言之，Ripple 提供基础设施，RippleNet 是支付网络，而 XRP 是该基础设施中可选使用的数字资产——它们各自在新金融生态系统中发挥着不同的作用。